Jugendkonto: Ab wann, mit wessen Unterschrift und bis wann gratis

Ein Konto kann ein Kind in jedem Alter haben, verfügen darf es aber erst ab 14. Diese Grenze steht im Allgemeinen bürgerlichen Gesetzbuch, und sie ist die einzige Altersstufe zwischen Geburt und Volljährigkeit, die das Gesetz dafür kennt.

Für die Kontoeröffnung genügt nach dem Gesetz die Unterschrift eines Elternteils. Kostenlos sind Jugendkonten je nach Bank bis 18, 19, 20, 21 oder 25 Jahre, und überziehen lassen sich die meisten nicht.

Eckdaten zum Jugendkonto

Punkt	Regel
Konto für Kinder	in jedem Alter, eröffnet durch die Eltern
Selbst verfügen	ab 14 über eigenes Einkommen und frei überlassenes Geld
Unterschrift	ein obsorgeberechtigter Elternteil genügt laut ABGB
Unterlagen	Ausweis des Elternteils, Lichtbildausweis oder Geburtsurkunde des Kindes
Kostenlos	je nach Bank bis 18, 19, 20, 21 oder 25 Jahre
Überziehung	bei den meisten Banken ausgeschlossen
Zinsen	Kinderkonto bei easybank und BAWAG 2 Prozent bis 10.000 Euro

Jugendkonten im Vergleich: Altersgrenzen der Banken

Bank	Produkt	Kostenlos
easybank	easy kids	0 bis 13 Jahre
BAWAG	Kinderkonto	bis zum 14. Geburtstag
Oberbank	be pocket Konto	10 bis 13 Jahre
BTV	BTVkonto für Kinder und Jugendliche	ab 10 Jahren bis zum vollendeten 18. Lebensjahr
easybank	easy youth	14 bis 17 Jahre, Umstellung im Quartal nach dem 18. Geburtstag
Oberbank	be independent Konto	14 bis 17 Jahre
BKS Bank	Jugendkonto	vom 14. bis zum vollendeten 19. Lebensjahr
BAWAG	Jugendkonto	14 bis 19 Jahre
Erste Bank und Sparkassen	spark7	bis zum 19. Geburtstag
Raiffeisenlandesbank Oberösterreich	Jugendkonto	während Schule und Lehre bis zum 19. Geburtstag
HYPO Oberösterreich	hypo_blue Jugendkonto	bis zum 19. Geburtstag, bis 20 halber Preis
Bank Austria	MegaCard-Konto 14-20	bis 20 Jahre
bank99	aktivkonto99 jugend	bis zum 21. Geburtstag
HYPO NOE	Twenty5-Konto	vom 10. bis zum 25. Geburtstag

Stand der Angaben: Oktober 2026, laut Produktseiten und Entgeltinformationen der Banken.

Zwei Banken machen den Übergang schrittweise. Die HYPO Oberösterreich ermäßigt das Entgelt bis zum 19. Geburtstag um 100 Prozent, bis zum 20. um 50 Prozent, danach gilt der volle Preis von 9,26 Euro im Monat, also 111,12 Euro im Jahr. Die bank99 rabattiert bis zum 21. Geburtstag vollständig, danach kostet die Kontoführung 6,39 Euro im Monat.

Die anderen stellen am Stichtag um, meist auf ein reguläres Konto. Wer studiert, wechselt besser in ein Studentenkonto, bei der BAWAG etwa durch einen Filialtermin vor dem 20. Geburtstag.

Unterlagen für die Kontoeröffnung beim Kind

Für ein Kinderkonto brauchen die Banken die Identität des Kindes und des Elternteils, der es eröffnet. Die easybank nennt für das easy kids einen amtlichen Lichtbildausweis oder die Geburtsurkunde des Kindes und verlangt, dass ein Elternteil bereits Kunde ist und der Hauptwohnsitz seit einem Jahr in Österreich liegt.

Ab 14 gehen die Wege auseinander:

Die Erste Bank eröffnet spark7 ab 14 online, mit Ausweiskopie und Handy für den SMS-Code.
Die HYPO NOE nennt die Eröffnung ab 14 ohne gesetzlichen Vertreter in der Filiale. Eine Debitkarte gibt es aber nur mit Zustimmung eines Elternteils.
BKS Bank und Raiffeisenlandesbank Oberösterreich verlangen bei Minderjährigen die Zustimmung oder Mitwirkung eines Elternteils. Auch bei der BKS gibt es die Debitkarte nur mit dieser Zustimmung.

Rechtliche Grundlage: Mündigkeit ab 14 und eine Unterschrift

Das ABGB kennt zwei Stufen: Minderjährig ist, wer das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, unmündig, wer das 14. noch nicht vollendet hat. Ein minderjähriges Kind kann ohne Einwilligung seines gesetzlichen Vertreters grundsätzlich weder verfügen noch sich verpflichten.

Ab 14 darf es über Sachen verfügen, die ihm zur freien Verfügung überlassen wurden, und über sein Einkommen aus eigenem Erwerb, soweit dadurch seine Lebensbedürfnisse nicht gefährdet sind. Für kleine Alltagsgeschäfte gilt unabhängig vom Alter eine Sonderregel: Ein Geschäft, das Kinder dieses Alters üblicherweise schließen und das eine geringfügige Angelegenheit des täglichen Lebens betrifft, wird mit der Erfüllung wirksam.

Ein Elternteil genügt

Sind beide Eltern mit der Obsorge betraut, darf jeder für sich allein das Kind vertreten, und die Vertretung ist auch wirksam, wenn der andere nicht einverstanden ist. Ob die Eltern zusammenleben, spielt keine Rolle, maßgeblich ist die Obsorge. Die Fälle, in denen der andere Elternteil zustimmen muss, zählt das ABGB auf, etwa Namensänderung, Religionsbekenntnis oder Staatsangehörigkeit. Die Kontoeröffnung gehört nicht dazu.

Eine Schranke gibt es bei größeren Beträgen: In Vermögensangelegenheiten außerhalb des ordentlichen Wirtschaftsbetriebs braucht es die Zustimmung des anderen Elternteils und die Genehmigung des Gerichts. Ein Konto für Taschengeld gehört zum ordentlichen Wirtschaftsbetrieb, die Anlage einer größeren Erbschaft nicht. Verlangt eine Bank beide Unterschriften, ist das ihre Vertragsbedingung, keine gesetzliche Pflicht.

Überziehung beim Jugendkonto

Bei den meisten Banken ist das Jugendkonto ein reines Guthabenkonto:

BKS Bank: „Bei einem Jugendkonto ist das Überziehen nicht erlaubt.”
Raiffeisenlandesbank Oberösterreich: „Keine Überziehung möglich”
Bank Austria und bank99: Die eingeräumte Kontoüberziehung ist laut Entgeltinformation „nicht verfügbar”.
easybank easy kids und BAWAG Kinderkonto: kein Überziehen möglich.
Erste Bank spark7: online keine Überziehung möglich.

Die Ausnahme ist die HYPO Oberösterreich: Ihre Entgeltinformation zum hypo_blue Jugendkonto führt eine eingeräumte Kontoüberziehung, wenn sie vereinbart wird, mit 8,625 Prozent Sollzinsen, bis zum 19. Geburtstag vermindert auf 5,75 Prozent. Für Eltern, die ein Minus ausschließen wollen, steht die Antwort in der Entgeltinformation unter „Eingeräumte Kontoüberziehung”.

Zinsen auf Kinderkonto und Jugendkonto

Kinderkonten werden teils besser verzinst als die Sparprodukte für Erwachsene:

easybank easy kids: 2 Prozent fix auf Guthaben bis 10.000 Euro, Gutschriften darüber gehen an den Absender zurück. Bei Eröffnung bis 31. Dezember 2026 gibt es 20 Euro Startbonus, wenn bis 31. März 2027 mindestens 25 Euro eingehen.
BAWAG Kinderkonto: 2 Prozent bis 10.000 Euro Guthaben.

Mit 14 ändert sich das: Das Jugendkonto der BAWAG wird mit 0 Prozent verzinst. Bei der easybank ist die Karte des Kindes beim easy kids außerdem auf 10 Euro pro Tag und 50 Euro pro Woche begrenzt.

Weitere Konditionen der Banken stehen bei easybank, BAWAG, Bank Austria und bank99.

Quellen

Gesetzestexte abgerufen am 17.08.2026, Bankkonditionen am 14.10.2026.

ABGB im RIS: § 21 Minderjährigkeit und Mündigkeit, § 167 gesetzliche Vertretung, § 170 Handlungsfähigkeit des Kindes, § 171 Dienstleistungsverträge
easybank: easy kids und Preisblatt easy youth
BAWAG: Kinderkonto und Jugendkonto
Oberbank: Jugendkonto, BTV: BTVkonto Jugend, BKS Bank: Jugendkonto
Erste Bank: spark7, Raiffeisenlandesbank Oberösterreich: Jugendkonto, HYPO NOE: Twenty5-Konto
Entgeltinformationen: HYPO Oberösterreich hypo_blue Jugendkonto (Stand 01.04.2026), Bank Austria MegaCard-Konto 14-20 (Stand 01.09.2026), bank99 aktivkonto99 jugend

Häufig gestellte Fragen

Ab welchem Alter kann ein Kind ein Konto haben?

In jedem Alter, die Eltern handeln dabei als gesetzliche Vertreter. Selbst verfügen darf ein Kind ab 14, dem Beginn der Mündigkeit nach dem ABGB, und zwar über eigenes Einkommen und über das, was ihm zur freien Verfügung überlassen wurde.

Müssen beide Elternteile unterschreiben?

Nach dem Gesetz nicht. Jeder obsorgeberechtigte Elternteil darf das Kind allein vertreten, und die Vertretung ist auch wirksam, wenn der andere nicht einverstanden ist. Manche Banken verlangen trotzdem beide Unterschriften.

Welche Unterlagen braucht man für ein Kinderkonto?

Einen Ausweis des Elternteils und zur Identifizierung des Kindes einen amtlichen Lichtbildausweis oder die Geburtsurkunde. Die easybank verlangt außerdem, dass ein Elternteil bereits Kunde ist.

Kann ich mit 14 oder 17 ohne Eltern ein Konto eröffnen?

Das entscheidet die Bank. Die Erste Bank eröffnet spark7 ab 14 online, die HYPO NOE nennt die Eröffnung ab 14 ohne gesetzlichen Vertreter in der Filiale. BKS Bank und Raiffeisenlandesbank Oberösterreich verlangen die Zustimmung eines Elternteils.

Darf ein Jugendkonto überzogen werden?

Bei den meisten Banken nicht. BKS Bank, Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, Bank Austria und bank99 schließen eine eingeräumte Überziehung aus. Die HYPO Oberösterreich sieht sie beim Jugendkonto vor, wenn sie vereinbart wird, bis zum 19. Geburtstag mit 5,75 Prozent Sollzinsen.

Bis wann ist das Jugendkonto kostenlos?

Je nach Bank bis 18, 19, 20, 21 oder 25. Bei BKS Bank, BAWAG und Erste Bank endet es mit 19, bei der Bank Austria mit 20, bei der bank99 mit dem 21., bei der HYPO NOE mit dem 25. Geburtstag. Die HYPO Oberösterreich verrechnet vom 19. bis zum 20. Geburtstag den halben Preis.

Bekommt mein Kind Zinsen auf dem Konto?

Beim Kinderkonto teils ja: easybank und BAWAG verzinsen das Kinderkonto mit 2 Prozent auf Guthaben bis 10.000 Euro. Das Jugendkonto der BAWAG ab 14 bringt dagegen 0 Prozent.