Haushaltsversicherung in Österreich 2026: Alles was Sie wissen müssen

Die Haushaltsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für jeden Haushalt in Österreich. Sie schützt Ihr gesamtes Hab und Gut vor den finanziellen Folgen von Feuer, Wasser, Einbruch und vielen weiteren Gefahren. Eine Besonderheit in Österreich: In der Haushaltsversicherung ist standardmäßig die private Haftpflichtversicherung inkludiert, die zu den absolut unverzichtbaren Versicherungen gehört.

Was ist die Haushaltsversicherung?

Die Haushaltsversicherung (in Deutschland als “Hausratversicherung” bekannt) schützt die gesamte bewegliche Einrichtung Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses gegen bestimmte Gefahren. Sie ist eine sogenannte Sachversicherung und deckt den Hausrat — also alle Gegenstände, die sich in Ihrem Haushalt befinden und nicht fest mit dem Gebäude verbunden sind.

Was zählt zum Hausrat?

Zum versicherten Hausrat gehören grundsätzlich alle beweglichen Gegenstände in Ihrer Wohnung:

Möbel: Betten, Schränke, Tische, Stühle, Sofas, Regale
Elektronik: Fernseher, Computer, Smartphones, Tablets, Spielkonsolen
Kleidung: Gesamte Garderobe aller Haushaltsmitglieder
Küche: Geschirr, Besteck, Küchengeräte, Lebensmittelvorräte
Wertgegenstände: Schmuck, Uhren, Kunstgegenstände, Sammlungen
Sport- und Freizeitgeräte: Fahrräder, Skiausrüstung, Sportgeräte
Gartenmöbel und -geräte: Auf der Terrasse und im Garten
Haustier-Ausstattung: Aquarien, Terrarien, Hundehütten

Was zählt nicht zum Hausrat?

Fest eingebaute Gebäudebestandteile (Heizung, Sanitäranlagen, Fenster)
Kraftfahrzeuge (diese sind über die KFZ-Versicherung versichert)
Tiere selbst (nur deren Ausstattung)
Beruflich genutzte Gegenstände (je nach Tarif eingeschränkt)

Der Deckungsumfang im Detail

Standarddeckung: Die versicherten Gefahren

Eine österreichische Haushaltsversicherung deckt in der Standardversion folgende Gefahren ab:

1. Feuer und Brand

Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion und Verpuffung. Gedeckt sind auch Rauch- und Rußschäden sowie Löschkosten. Die Brandversicherung ist einer der wichtigsten Bestandteile, da ein Brand innerhalb von Minuten den gesamten Hausrat vernichten kann.

Gedeckt: Brand durch Kurzschluss, Kerzen, defekte Elektrogeräte, Blitzeinschlag, Explosion Nicht gedeckt: Sengschäden (z.B. durch eine Zigarette auf dem Sofa), Schäden durch Schwelen ohne offene Flamme (je nach Tarif)

2. Leitungswasserschäden

Schäden durch bestimmungswidrig ausgetretenes Leitungswasser — also Rohrbrüche, defekte Waschmaschinen, übergelaufene Badewannen oder undichte Armaturen. Dies umfasst auch die Kosten für das Aufsuchen und Freilegen der Schadenstelle.

Gedeckt: Rohrbruch, defekte Waschmaschine, übergelaufene Badewanne, Frost an Leitungen Nicht gedeckt: Grundwasser, Rückstau aus dem Kanal (ohne Zusatzdeckung), Planschbecken auf dem Balkon

3. Einbruchdiebstahl und Raub

Schäden durch Einbruchdiebstahl (gewaltsames Eindringen in die Wohnung) und Raub (Diebstahl unter Androhung oder Anwendung von Gewalt). Auch die Aufbruchschäden an Türen und Fenstern sind gedeckt.

Gedeckt: Diebstahl bei Einbruch, Aufbruchschäden, Raub in der Wohnung, Diebstahl aus versperrten Kellerabteilen Nicht gedeckt: Einfacher Diebstahl ohne Einbruch (z.B. offenes Fenster), Verlust, Trickdiebstahl

4. Sturm, Hagel und Schneedruck

Schäden durch Sturm (ab Windstärke 8, also etwa 62 km/h), Hagel und Schneedruck. Diese Deckung schützt Ihren Hausrat, wenn beispielsweise ein Sturm Teile des Daches abdeckt und Regen eindringt.

Erweiterte Deckungen und Zusatzbausteine

Über die Standarddeckung hinaus bieten die meisten Versicherer optionale Erweiterungen an:

Glasbruchversicherung

Die Glasbruchversicherung deckt Schäden an Verglasungen in der Wohnung — Fenster, Türen, Ceranfeld, Glasmöbel und andere Glasflächen. Sie ist in der Regel ein eigenständiger Baustein und nicht im Standard enthalten.

Fahrraddiebstahl

Der Diebstahl von Fahrrädern außerhalb der Wohnung ist in der Standard-Haushaltsversicherung meist nicht gedeckt. Über einen Zusatzbaustein kann der Diebstahl des Fahrrads versichert werden — oft mit der Bedingung, dass es mit einem Schloss gesichert war.

Für hochwertige E-Bikes gibt es spezielle Tarife mit erweitertem Schutz (auch gegen Teilediebstahl, Vandalismus und elektronische Defekte).

Naturkatastrophen (Elementarschäden)

Dies ist ein besonders wichtiges Thema in Österreich. Die Standarddeckung der Haushaltsversicherung umfasst keine Naturkatastrophen wie:

Hochwasser und Überschwemmung
Erdbeben
Erdrutsch und Vermurung
Lawinen
Rückstau

Für diese Gefahren gibt es Zusatzdeckungen, die allerdings nicht von allen Versicherern angeboten werden und oft Deckungssummen-Grenzen haben. Angesichts der zunehmenden Extremwetterereignisse wird diese Deckung immer wichtiger.

Wichtig: Die Deckungssummen für Naturkatastrophen sind in der Regel deutlich niedriger als die Hauptversicherungssumme — oft auf 10.000 bis 30.000 Euro begrenzt. In hochwassergefährdeten Gebieten kann der Abschluss eingeschränkt oder teurer sein.

Außenversicherung

Die Außenversicherung erstreckt den Versicherungsschutz auf Gegenstände, die sich vorübergehend außerhalb der Wohnung befinden — beispielsweise Gepäck auf Reisen, Arbeitsmaterialien im Büro oder Sportgeräte im Vereinslocker.

Die Außenversicherung ist meist auf einen Prozentsatz der Versicherungssumme begrenzt (z.B. 10-20%) und kann zeitlich limitiert sein (z.B. 3 Monate).

Die private Haftpflichtversicherung

Warum die Haftpflicht so wichtig ist

In Österreich ist die private Haftpflichtversicherung standardmäßig in der Haushaltsversicherung integriert — und das ist gut so, denn sie gehört zu den absolut unverzichtbaren Versicherungen. Die Haftpflicht schützt Sie, wenn Sie unbeabsichtigt einen Schaden bei einer anderen Person verursachen.

In Österreich gilt das Prinzip der unbeschränkten Haftung: Wer einem anderen einen Schaden zufügt, haftet dafür mit seinem gesamten Vermögen. Eine schwere Körperverletzung kann schnell Schadenersatzforderungen in Millionenhöhe nach sich ziehen.

Wer ist über die Haftpflicht mitversichert?

Die in der Haushaltsversicherung enthaltene Haftpflicht gilt üblicherweise für:

Den Versicherungsnehmer selbst
Den Ehepartner oder Lebensgefährten (auch eingetragene Partnerschaft)
Alle im Haushalt lebenden Kinder (auch volljährige, solange sie im gemeinsamen Haushalt leben)
Haushaltshilfen bei deren Tätigkeit
Haustiere (Hunde, Katzen, Kleintiere — bei Hunden je nach Tarif)

Was ist durch die Haftpflicht gedeckt?

Typische Beispiele:

Ihr Kind beschädigt beim Spielen das Auto des Nachbarn
Sie stoßen versehentlich eine teure Vase im Geschäft um
Ihr Hund beißt einen Passanten
Beim Skifahren verletzen Sie eine andere Person
Wasser aus Ihrer Wohnung beschädigt die Wohnung des Nachbarn darunter

Deckungssummen: Die Haftpflichtdeckung beträgt in der Haushaltsversicherung üblicherweise zwischen 1 und 5 Millionen Euro. Für den normalen Haushalt sind 3-5 Millionen Euro empfehlenswert.

Was ist nicht durch die Haftpflicht gedeckt?

Vorsätzlich verursachte Schäden
Schäden an gemieteten oder geliehenen Sachen (je nach Tarif als Zusatz versicherbar)
KFZ-Haftpflichtschäden (eigene KFZ-Versicherung)
Schäden aus beruflicher Tätigkeit (Berufshaftpflicht)
Schäden zwischen mitversicherten Personen

Versicherungssumme richtig berechnen

Was ist die Versicherungssumme?

Die Versicherungssumme entspricht dem Gesamtwert Ihres Hausrats. Sie ist die maximale Summe, die der Versicherer im Schadensfall ersetzt. Eine korrekte Festsetzung ist entscheidend:

Zu niedrig (Unterversicherung): Im Schadensfall wird nur anteilig entschädigt
Zu hoch (Überversicherung): Sie zahlen unnötig hohe Prämien

Methoden zur Ermittlung der Versicherungssumme

1. Pauschalberechnung nach Quadratmetern

Die einfachste Methode: Pro Quadratmeter Wohnfläche wird ein Pauschalbetrag angesetzt. In Österreich liegt dieser üblicherweise bei 700-1.000 Euro pro Quadratmeter. Bei einer 80-m²-Wohnung ergibt das eine Versicherungssumme von 56.000-80.000 Euro.

Vorteil: Einfach und schnell, schließt Unterversicherung meist aus Nachteil: Kann den tatsächlichen Wert über- oder unterschätzen

2. Individuelle Ermittlung (Raum-für-Raum)

Bei der individuellen Ermittlung listen Sie den Wert aller Gegenstände in jedem Raum auf. Maßgeblich ist der Neuwert (Wiederbeschaffungspreis), nicht der aktuelle Zeitwert.

Vorteil: Genauere Ermittlung des tatsächlichen Werts Nachteil: Zeitaufwändig, muss regelmäßig aktualisiert werden

Unterversicherungsverzicht

Viele Versicherer bieten einen sogenannten Unterversicherungsverzicht an. Damit verzichtet der Versicherer darauf, im Schadensfall eine Unterversicherung geltend zu machen. Voraussetzung ist meist die Vereinbarung einer Mindestversicherungssumme (z.B. 700 Euro/m²).

Wertgegenstände separat absichern

Für besonders wertvolle Gegenstände gibt es in der Haushaltsversicherung oft Entschädigungsgrenzen:

Schmuck und Uhren: Oft auf 5.000-20.000 Euro begrenzt
Bargeld: Meist nur bis 1.500-3.000 Euro
Sammlungen: Individuelle Vereinbarung nötig
Kunstgegenstände: Oft separate Versicherung empfehlenswert

Wenn Sie wertvolle Gegenstände besitzen, die über diese Grenzen hinausgehen, sollten Sie diese separat absichern oder einen Tarif mit höheren Entschädigungsgrenzen wählen.

Kosten der Haushaltsversicherung

Durchschnittliche Prämien in Österreich

Die Kosten für eine Haushaltsversicherung in Österreich variieren je nach:

Wohnungsgröße	Prämie pro Jahr (ca.)
40 m² (Single)	80 - 150 Euro
60 m² (Paar)	120 - 220 Euro
80 m² (Familie)	160 - 300 Euro
100 m² (Haus)	200 - 400 Euro
120 m²+ (großes Haus)	250 - 500 Euro

Was beeinflusst die Prämie?

Wohnfläche: Größere Wohnung = höhere Prämie
Versicherungssumme: Höhere Summe = höhere Prämie
Wohnort: Wien und Innenstädte sind teurer als ländliche Gebiete
Deckungsumfang: Mehr Zusatzbausteine = höhere Prämie
Selbstbehalt: Höherer Selbstbehalt = niedrigere Prämie
Wohnungstyp: Erdgeschoss oder Dachgeschoss können teurer sein
Sicherheitseinrichtungen: Alarmanlage, Sicherheitsschloss können Rabatte bringen

Schadensfall: So gehen Sie richtig vor

Sofortmaßnahmen

Schaden begrenzen: Versuchen Sie, den Schaden so gering wie möglich zu halten (z.B. Wasser abstellen bei Rohrbruch)
Bei Einbruch: Polizei rufen: Eine Anzeige ist Voraussetzung für die Schadensregulierung
Nichts verändern: Bei Einbruch den Tatort möglichst unverändert lassen, bis die Polizei da war
Dokumentieren: Fotos und Videos von den Schäden machen
Versicherung kontaktieren: Schaden so schnell wie möglich melden

Schadensmeldung

Melden Sie den Schaden innerhalb der im Vertrag vereinbarten Frist (meist 3-14 Tage). Halten Sie bereit:

Versicherungspolizzennummer
Beschreibung des Schadenhergangs
Fotos der Schäden
Liste der beschädigten oder gestohlenen Gegenstände mit Wertangaben
Kaufbelege und Rechnungen (sofern vorhanden)
Polizeiliche Anzeige (bei Einbruch oder Raub)

Regulierung

Der Versicherer prüft den Schaden und beauftragt gegebenenfalls einen Sachverständigen. Die Entschädigung erfolgt in der Regel zum Neuwert (Wiederbeschaffungspreis), abzüglich des vereinbarten Selbstbehalts.

Zeitwert vs. Neuwert: In der Haushaltsversicherung wird standardmäßig zum Neuwert entschädigt. Das bedeutet: Sie erhalten den Betrag, der nötig ist, um den beschädigten Gegenstand in gleichwertiger Ausführung neu zu kaufen.

Tipps für den Abschluss

1. Deckungsumfang sorgfältig prüfen

Vergleichen Sie nicht nur die Prämien, sondern vor allem den Deckungsumfang. Wichtige Fragen:

Sind Naturkatastrophen mitversichert? Wenn ja, bis zu welcher Summe?
Ist Fahrraddiebstahl inkludiert?
Wie hoch sind die Entschädigungsgrenzen für Wertgegenstände?
Gilt die Außenversicherung auch auf Reisen?
Ist eine Glasbruchversicherung enthalten?

2. Versicherungssumme regelmäßig überprüfen

Überprüfen Sie Ihre Versicherungssumme mindestens alle 2-3 Jahre oder nach größeren Anschaffungen. Neue Möbel, Elektronik oder Schmuck erhöhen den Wert Ihres Hausrats.

3. Belege und Fotos aufbewahren

Bewahren Sie Kaufbelege und Fotos wertvoller Gegenstände auf — idealerweise digital in der Cloud, damit sie auch bei einem Wohnungsbrand verfügbar sind.

4. Selbstbehalt wählen

Ein Selbstbehalt von 150-300 Euro kann die jährliche Prämie spürbar senken. Kleine Schäden tragen Sie dann selbst, bei großen Schäden macht der Selbstbehalt nur einen kleinen Anteil aus.

5. Jährlich vergleichen

Wie bei jeder Versicherung lohnt sich ein regelmäßiger Vergleich. Die Prämien und Leistungen der Anbieter können sich deutlich unterscheiden.

Besondere Situationen

Umzug

Bei einem Umzug müssen Sie Ihren Versicherer informieren. Während des Umzugs sind Ihre Gegenstände in der Regel sowohl in der alten als auch in der neuen Wohnung versichert (Doppelversicherung für einen begrenzten Zeitraum). Die Prämie kann sich durch eine veränderte Wohnfläche oder einen neuen Wohnort ändern.

Wohngemeinschaft (WG)

In einer WG ist in der Regel nur der Versicherungsnehmer und dessen Hausrat versichert. Mitbewohner sollten eine eigene Haushaltsversicherung abschließen oder als mitversicherte Personen im Vertrag aufgenommen werden.

Homeoffice

Beruflich genutzte Gegenstände im Homeoffice (Computer, Drucker, Büromöbel) sind in der Standard-Haushaltsversicherung oft nur eingeschränkt versichert. Prüfen Sie, ob eine Erweiterung für die berufliche Nutzung nötig ist, oder ob der Arbeitgeber diese Gegenstände versichert hat.

Ferienwohnung und Zweitwohnsitz

Für eine Ferienwohnung oder einen Zweitwohnsitz ist in der Regel eine separate Haushaltsversicherung nötig. Die Versicherung der Hauptwohnung gilt dort nicht automatisch.

Die Haushaltsversicherung gehört zu den Basisversicherungen, die jeder Haushalt in Österreich haben sollte. Sie schützt nicht nur Ihren Hausrat, sondern bietet über die inkludierte private Haftpflichtversicherung einen unverzichtbaren Schutz vor Schadenersatzforderungen. Achten Sie auf eine ausreichende Versicherungssumme, prüfen Sie den Deckungsumfang sorgfältig und vergleichen Sie die Angebote regelmäßig. Besonders die Deckung von Naturkatastrophen wird angesichts des Klimawandels immer wichtiger und sollte bei der Wahl der richtigen Versicherung berücksichtigt werden.

Weiterführende Artikel

Häufig gestellte Fragen

Was deckt die Haushaltsversicherung in Österreich ab?

Die Haushaltsversicherung deckt Schäden am Hausrat durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm und weitere Gefahren ab. Zudem ist meist eine private Haftpflichtversicherung inkludiert.

Wie viel kostet eine Haushaltsversicherung in Österreich?

Die Kosten liegen je nach Wohnungsgröße, Deckungsumfang und Wohnort zwischen 100 und 400 Euro pro Jahr. Eine durchschnittliche 70-m²-Wohnung kostet ca. 150-250 Euro jährlich.

Ist die private Haftpflicht in der Haushaltsversicherung inkludiert?

Ja, in Österreich ist die private Haftpflichtversicherung standardmäßig in der Haushaltsversicherung enthalten. Sie deckt Schäden, die Sie anderen Personen unbeabsichtigt zufügen.

Sind Naturkatastrophen in der Haushaltsversicherung gedeckt?

Naturkatastrophen wie Hochwasser, Erdbeben und Erdrutsch sind in der Regel nur eingeschränkt oder über eine Zusatzdeckung versichert. Prüfen Sie Ihren Vertrag auf die genauen Deckungssummen.

Brauche ich als Mieter eine Haushaltsversicherung?

Ja, eine Haushaltsversicherung ist auch als Mieter dringend empfohlen. Sie schützt Ihren gesamten Hausrat und bietet über die inkludierte Haftpflicht wichtigen Schutz bei Schadenersatzforderungen Dritter.