DenizBank AG: Festgeld mit inverser Zinsstruktur
18 Monate bringen 3,00 Prozent, 120 Monate nur 2,00. Die Wiener Bank zahlt für mittlere Bindungen am meisten. Alle Sätze aus dem Preisaushang.
Die DenizBank AG zahlt für 18 Monate Bindung 3,00 Prozent und für zehn Jahre nur 2,00. Diese inverse Struktur ist der wichtigste Punkt beim Vergleich: Wer hier lange bindet, verdient weniger, nicht mehr. Der Spitzensatz liegt in der Mitte der Laufzeitenskala.
Anders als viele Anbieter mit hohen Sparzinsen ist die Bank ein österreichisches Institut mit Sitz in Wien und Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA.
Eckdaten
| Firma | DenizBank AG |
| Sitz | Thomas-Klestil-Platz 1, 1030 Wien |
| Firmenbuch | FN 142199 t, Handelsgericht Wien |
| Bankleitzahl | 19650 |
| Einlagensicherung | Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA GmbH |
| Konzern | Emirates NBD |
Festgeld: der Spitzensatz liegt bei 18 Monaten
Alle Werte aus dem Preisaushang, Version 313, gültig ab 1. September 2026, abgerufen am 4. September 2026. Mindesteinlage 1.000 Euro, Maximaleinlage 1.000.000 Euro, höhere Beträge auf Anfrage.
| Laufzeit | Zinssatz p.a. |
|---|---|
| 3 Monate | 2,15 % |
| 6 Monate | 2,25 % |
| 9 Monate | 2,30 % |
| 12 Monate | 2,75 % |
| 18 Monate | 3,00 % |
| 24 Monate | 2,70 % |
| 36 Monate | 2,75 % |
| 48 Monate | 2,75 % |
| 60 Monate | 2,60 % |
| 72 bis 120 Monate | 2,00 % |
Die Kurve steigt bis 18 Monate und fällt danach. Zwischen 18 und 24 Monaten verliert man 0,30 Prozentpunkte, zwischen 18 und 120 Monaten einen ganzen Prozentpunkt. Bei 50.000 Euro macht der Abstand zwischen Spitzensatz und längster Bindung 500 Euro im Jahr aus.
Für Anleger heißt das: Die Laufzeit sollte hier nicht nach dem Motto „je länger, desto besser” gewählt werden, sondern gezielt. Wer über zwei Jahre plant, kommt mit zwei aufeinanderfolgenden 12-Monats-Kontrakten zu 2,75 Prozent auf 2.750 statt 2.700 Euro bei 50.000 Euro Einsatz, sofern die Sätze bleiben. Dieses Zinsänderungsrisiko trägt der Anleger.
Tagesgeld und Sparbücher
Das Tagesgeldkonto ist mit 1,80 Prozent verzinst, allerdings mit einer Einschränkung: Der Satz gilt für Konten, die zwischen 24. Oktober 2023 und 30. September 2026 neu eröffnet wurden. Danach gilt der reguläre Satz von 1,00 Prozent. Konten, die schon am 23. Oktober 2023 bestanden, werden ebenfalls mit 1,00 Prozent verzinst; für den höheren Satz war die Eröffnung eines neuen Kontos und eine Umbuchung nötig. Das Konto ist täglich verfügbar, die Kontoführung kostenlos, Überweisungen sind nur auf das Stammkonto möglich.
Das Stammkonto ist ein Zahlungskonto und dient als Drehscheibe für die übrigen Anlagen. Es ist mit 0,01 Prozent verzinst, der Abschluss erfolgt quartalsweise.
Bei den Sparbüchern gibt es zwei Formen. Jene mit Fixzinsgarantie bieten dieselbe Laufzeitentabelle wie das Festgeld, bei einem Einmalerlag ab 1.000 Euro und ohne Möglichkeit, später Beträge zuzulegen. Nach Ablauf der Bindungsfrist werden sie automatisch zum Satz für täglich fällige Sparbücher weiterverzinst, und der beträgt 0,01 Prozent. Sparbücher mit Hochzinsmanagement sind von vornherein täglich fällig und mit 0,01 Prozent fix verzinst, Mindesteinlage 100 Euro.
Steuern und Sicherung
Der Preisaushang hält fest, dass sämtliche angegebenen Zinssätze sich vor Steuern verstehen. Auf Zinsen aus Geldeinlagen bei Kreditinstituten fallen 25 Prozent Kapitalertragsteuer an; aus 3,00 Prozent werden damit 2,25 Prozent netto. Details dazu stehen bei der Kapitalertragsteuer.
Als Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA ist die Bank Teil des österreichischen Systems. Der Schutz beträgt EU-weit einheitlich 100.000 Euro je Kunde und Institut. Die zulässige Maximaleinlage von einer Million Euro liegt weit darüber; wer mehr als 100.000 Euro anlegt, trägt den übersteigenden Teil ohne diesen Schutz.
Wer heimische Sicherung mit anderen Laufzeitprofilen sucht, findet sie bei Kommunalkredit Invest mit gleichbleibend 3,00 Prozent ab zwei Jahren oder bei der Austrian Anadi Bank. Höhere Sätze gibt es bei EU-Direktbanken wie der Bigbank, dort mit ausländischer Sicherung. Die Einordnung ins Gesamtbild steht im Bereich Geldanlage.
Quellen
- DenizBank AG, Preisaushang (PDF), Version 313, gültig ab 01.09.2026, abgerufen 04.09.2026
- DenizBank AG, Website, Sitz und Produktübersicht, abgerufen 04.09.2026
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sind die Festgeldzinsen der DenizBank?
Zwischen 2,00 und 3,00 Prozent, je nach Laufzeit. Den Spitzensatz von 3,00 Prozent gibt es auf 18 Monate, danach fallen die Sätze wieder: 2,70 Prozent auf 24 Monate, 2,60 auf 60 Monate und 2,00 Prozent auf 72 bis 120 Monate. Angaben aus dem Preisaushang Version 313, gültig ab 1. September 2026.
Warum bringt eine längere Bindung weniger Zinsen?
Weil die Zinsstruktur invers ist. Die Bank bezahlt Bindungen bis eineinhalb Jahre am besten und darüber hinaus deutlich schlechter. Wer zehn Jahre bindet, erhält mit 2,00 Prozent ein Drittel weniger als bei 18 Monaten. Eine lange Laufzeit lohnt sich hier nur, wenn man mit stark fallenden Zinsen rechnet.
Wie hoch ist das Tagesgeld verzinst?
Mit 1,80 Prozent für Konten, die zwischen 24. Oktober 2023 und 30. September 2026 eröffnet wurden. Danach gilt der reguläre Satz von 1,00 Prozent. Konten, die bereits am 23. Oktober 2023 bestanden, werden mit 1,00 Prozent verzinst. Für den höheren Satz war die Eröffnung eines neuen Kontos nötig.
Ist die DenizBank AG eine österreichische Bank?
Ja. Die DenizBank AG hat ihren Sitz in Wien, ist im Firmenbuch des Handelsgerichts Wien eingetragen und Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA GmbH. Im Sicherungsfall wäre damit die österreichische Stelle zuständig, nicht eine ausländische.
Wie viel kann ich anlegen?
Beim Festgeld mindestens 1.000 und höchstens 1.000.000 Euro, höhere Beträge auf Anfrage. Die gesetzliche Einlagensicherung greift unabhängig davon nur bis 100.000 Euro je Kunde und Institut.
Gibt es auch klassische Sparbücher?
Ja, in zwei Varianten. Sparbücher mit Fixzinsgarantie bieten dieselben Sätze wie das Festgeld bei einem Einmalerlag ab 1.000 Euro, allerdings ohne Zulagen. Sparbücher mit Hochzinsmanagement sind täglich fällig und mit 0,01 Prozent verzinst, Mindesteinlage 100 Euro.
Sind die genannten Zinssätze vor oder nach Steuer?
Vor Steuer. Der Preisaushang hält ausdrücklich fest, dass sämtliche angegebenen Zinssätze sich vor Steuern verstehen. Bei Zinsen aus Geldeinlagen fallen 25 Prozent Kapitalertragsteuer an, aus 3,00 Prozent werden also 2,25 Prozent nach Steuer.