Wohnkredit in Österreich 2026

Der Wohnkredit ist eine der vielseitigsten Finanzierungsformen für Immobilien in Österreich. Er deckt ein breites Spektrum ab — vom Kauf einer Eigentumswohnung über die Renovierung des bestehenden Zuhauses bis hin zur energetischen Sanierung. Im Unterschied zum klassischen Hypothekarkredit kann ein Wohnkredit in bestimmten Fällen auch ohne grundbücherliche Besicherung vergeben werden, was ihn besonders für kleinere wohnungswirtschaftliche Projekte attraktiv macht. Dieser Ratgeber bietet Ihnen einen vollständigen Überblick über den Wohnkredit in Österreich 2026.

Was ist ein Wohnkredit?

Ein Wohnkredit ist ein zweckgebundener Kredit, der für wohnungswirtschaftliche Zwecke verwendet werden muss. Das unterscheidet ihn vom frei verwendbaren Konsumkredit. Der Begriff “Wohnkredit” ist in Österreich nicht gesetzlich definiert, wird aber im Bankenwesen als Sammelbegriff für alle Kreditformen verwendet, die mit Wohnen und Immobilien zu tun haben.

Verwendungszwecke

Ein Wohnkredit kann für eine Vielzahl von wohnungsbezogenen Zwecken eingesetzt werden. Der Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Hauses ist der häufigste Verwendungszweck. Renovierungen und Modernisierungen bestehender Wohnräume werden ebenfalls häufig über Wohnkredite finanziert. Energetische Sanierungen wie Fenstertausch, Wärmedämmung oder Heizungstausch sind gerade angesichts der Klimaziele und Förderungen ein wichtiges Einsatzgebiet. Der Kücheneinbau oder die Badezimmerrenovierung kann über einen Wohnkredit laufen. Auch die Einfriedung und Gartengestaltung oder der Dachausbau und Zubauten fallen darunter.

Abgrenzung zum Hypothekarkredit

Der wesentliche Unterschied zwischen Wohnkredit und Hypothekarkredit liegt in der Besicherung. Ein Hypothekarkredit ist immer durch ein Pfandrecht an einer Immobilie besichert, das im Grundbuch eingetragen wird. Ein Wohnkredit kann je nach Höhe entweder mit oder ohne Grundbuchsicherheit vergeben werden. Bis zu einer Grenze von typischerweise 30.000 bis 50.000 Euro (je nach Bank) ist ein Wohnkredit ohne Hypothek möglich. Außerdem verlangen die meisten Banken eine grundbücherliche Besicherung.

Der Wohnkredit ohne Hypothek hat den Vorteil, dass die Grundbucheintragungsgebühr (1,2 % der Pfandrechtssumme) entfällt und die Abwicklung schneller und unbürokratischer ist. Der Nachteil sind die höheren Zinsen, da die Bank kein dingliches Sicherungsrecht hat.

Aktuelle Konditionen 2026

Wohnkredit mit Hypothek

Wohnkredite mit grundbücherlicher Besicherung bieten ähnliche Konditionen wie Hypothekarkredite. Variable Zinsen liegen bei ca. 3,0 bis 3,5 % effektiv. Fixzinsen (10 Jahre) liegen bei ca. 3,2 bis 3,7 % effektiv. Die Laufzeiten betragen üblicherweise 10 bis 30 Jahre. Die Kreditsummen beginnen ab ca. 50.000 Euro.

Wohnkredit ohne Hypothek

Wohnkredite ohne Grundbuchsicherheit sind teurer, dafür aber unkomplizierter. Die effektiven Zinsen liegen bei ca. 4,5 bis 7,5 %. Die Laufzeiten betragen üblicherweise 1 bis 10 Jahre. Die Kreditsummen liegen zwischen 5.000 und 50.000 Euro.

Vergleich: Wohnkredit vs. Konsumkredit

Ein Wohnkredit ohne Hypothek kostet typischerweise 0,5 bis 1,5 Prozentpunkte weniger als ein frei verwendbarer Konsumkredit, da die Zweckbindung der Bank eine gewisse zusätzliche Sicherheit bietet.

Voraussetzungen für einen Wohnkredit

KIM-Verordnung (ausgelaufen seit Juli 2025)

Für Wohnkredite, die unter das Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG) fallen, galten bis Juni 2025 die Vorgaben der KIM-Verordnung: Schuldendienstquote maximal 40 % des Nettoeinkommens, Eigenmittelanteil mindestens 20 % des Immobilienwertes, maximale Kreditlaufzeit 35 Jahre. Seit Juli 2025 ist die Verordnung ausgelaufen, die meisten Banken orientieren sich aber weiterhin an ähnlichen Standards. Für kleinere Wohnkredite ohne Hypothek, die als Verbraucherkredite (VKrG) eingestuft werden, galten die KIM-Regeln auch vorher nicht, wobei die Banken dennoch ähnliche Bonitätskriterien anwenden.

Notwendige Unterlagen

Für den Wohnkredit benötigen Sie persönliche Unterlagen wie Lichtbildausweis und Meldebestätigung, Einkommensnachweise der letzten drei Monate, den letzten Einkommenssteuerbescheid (bei Selbstständigen) sowie Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten.

Wohnungsbezogene Unterlagen umfassen bei Kauf den Kaufvertrag oder die Kaufabsichtserklärung und den Grundbuchauszug. Bei Renovierung sind Kostenvoranschläge und eine Projektbeschreibung erforderlich. Pläne und Fotos der Immobilie sowie der Energieausweis werden ebenfalls benötigt.

Wohnkredit-Voraussetzungen im Detail

Persönliche Voraussetzungen

Für einen Wohnkredit in Österreich müssen Sie volljährig sein (mindestens 18 Jahre), einen Hauptwohnsitz in Österreich haben, über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und eine positive KSV-Auskunft vorweisen. Bei Wohnkrediten ohne Hypothek sind die Anforderungen ähnlich wie bei einem Konsumkredit. Bei Wohnkrediten mit grundbücherlicher Besicherung orientieren sich die Banken weiterhin an den strengeren Kriterien der bis Juni 2025 gültigen KIM-Verordnung.

Einkommensnachweis

Angestellte legen die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen vor. Selbstständige benötigen die Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung. Pensionisten weisen ihre Pension durch den aktuellen Pensionsbescheid nach. Bei Mieteinnahmen muss der Mietvertrag und die letzte Steuererklärung vorgelegt werden.

Nachweise für die wohnungswirtschaftliche Verwendung

Im Unterschied zum freien Konsumkredit muss beim Wohnkredit die Verwendung für wohnungswirtschaftliche Zwecke nachgewiesen werden. Bei Kauf: Kaufvertrag oder Kaufanbot. Bei Renovierung: Kostenvoranschläge, Rechnungen der Handwerker, Planungsunterlagen. Bei Einrichtung: Rechnungen von Möbelhaus, Küchenstudio etc. Manche Banken verlangen die Vorlage der Rechnungen erst nach Auszahlung, andere bestehen auf Vorabnachweis. Klären Sie dies vor Vertragsabschluss.

Wohnkredit für Renovierung und Sanierung

Einer der häufigsten Verwendungszwecke für Wohnkredite in Österreich ist die Renovierung oder Sanierung des bestehenden Wohnraums. Gerade im Zuge der Energiewende und der verschärften Klimaziele gewinnt die thermische Sanierung an Bedeutung.

Typische Renovierungsprojekte und Kosten

Eine Badsanierung kostet in Österreich 2026 je nach Größe und Ausstattung zwischen 10.000 und 30.000 Euro. Eine neue Küche liegt bei 8.000 bis 25.000 Euro. Der Fenstertausch (Einfamilienhaus) kostet 15.000 bis 40.000 Euro. Eine Fassadendämmung schlägt mit 20.000 bis 50.000 Euro zu Buche. Der Heizungstausch (Wärmepumpe) liegt bei 15.000 bis 30.000 Euro. Eine Dachsanierung kostet 30.000 bis 80.000 Euro.

Förderungen für Sanierungen

Für energetische Sanierungen stehen in Österreich 2026 umfangreiche Förderungen zur Verfügung. Der Sanierungsscheck des Bundes fördert die thermische Sanierung von Wohngebäuden. Die Bundesländer bieten jeweils eigene Wohnbauförderungen für Sanierungen an. Das Programm “Raus aus Öl und Gas” fördert den Heizungstausch. Die Photovoltaik-Förderung unterstützt Solaranlagen. Der Handwerkerbonus fördert Arbeitsleistungen bei Renovierungen.

Diese Förderungen können einen erheblichen Teil der Sanierungskosten abdecken und sollten in die Finanzierungsplanung einbezogen werden. Beachten Sie: Viele Förderungen müssen vor Projektbeginn beantragt werden.

Wohnkredit für den Wohnungskauf

Eigentumswohnung finanzieren

Der Kauf einer Eigentumswohnung ist für viele Österreicherinnen und Österreicher der Einstieg in die Immobilienfinanzierung. Die Wohnungspreise variieren stark nach Region. In Wien liegen die Quadratmeterpreise für Eigentumswohnungen 2026 bei ca. 4.500 bis 8.000 Euro, in Graz bei 3.000 bis 5.500 Euro und in Salzburg bei 4.000 bis 7.000 Euro. In ländlichen Gebieten sind Wohnungen deutlich günstiger.

Immobilienpreise in Österreich 2026

Die Immobilienpreise haben sich nach dem Anstieg bis 2022 und einer leichten Korrektur 2023/2024 stabilisiert. Hier ein Überblick über die Durchschnittspreise für Eigentumswohnungen (pro Quadratmeter) in den wichtigsten Städten: Wien liegt bei 4.500 bis 8.000 Euro, wobei Innenstadtlagen deutlich teurer sein können. Salzburg bewegt sich zwischen 4.000 und 7.000 Euro. Innsbruck liegt bei 4.500 bis 7.500 Euro. Graz bietet mit 3.000 bis 5.500 Euro vergleichsweise günstigere Preise. Linz liegt bei 3.500 bis 5.500 Euro. Klagenfurt und St. Pölten sind mit 2.500 bis 4.500 Euro am günstigsten unter den Landeshauptstädten.

Diese Preisspannen gelten für Bestandswohnungen in guter Lage. Neubauwohnungen liegen typischerweise 10 bis 20 % darüber. Die genauen Preise hängen von der Lage, dem Zustand, der Ausstattung und der Größe der Wohnung ab.

Nebenkosten beim Wohnungskauf

Neben dem Kaufpreis fallen erhebliche Nebenkosten an. Die Grunderwerbsteuer beträgt 3,5 % des Kaufpreises. Die Grundbucheintragung des Eigentumsrechts kostet 1,1 % des Kaufpreises. Die Maklerprovision liegt bei maximal 3 % des Kaufpreises (plus USt). Die Notar- und Anwaltskosten betragen 1 bis 2 % des Kaufpreises. Die Grundbucheintragung der Hypothek kostet 1,2 % der Pfandrechtssumme. In Summe müssen Sie mit Nebenkosten von 8 bis 11 % des Kaufpreises rechnen.

Finanzierungsbeispiel

Für eine Eigentumswohnung um 300.000 Euro in Wien ergibt sich folgende Beispielrechnung: Kaufpreis 300.000 Euro, Nebenkosten ca. 27.000 Euro (9 %), Gesamtkosten ca. 327.000 Euro. Bei 20 % Eigenkapital (65.400 Euro) benötigen Sie einen Wohnkredit über ca. 261.600 Euro. Bei einem Fixzins von 3,5 % und einer Laufzeit von 25 Jahren beträgt die monatliche Rate rund 1.308 Euro.

Wohnbauförderung in den Bundesländern

Jedes österreichische Bundesland hat ein eigenes Wohnbauförderungssystem. Die Förderungen unterscheiden sich erheblich und umfassen zinsgünstige Darlehen, nicht rückzahlbare Zuschüsse, Annuitätenzuschüsse und Eigenmittelersatzdarlehen.

Allgemeine Förderbedingungen

Die meisten Landesförderungen sind an Einkommensobergrenzen, energetische Mindeststandards, Nutzung als Hauptwohnsitz und Antragstellung vor Bau- oder Kaufbeginn geknüpft. Informieren Sie sich frühzeitig bei der Wohnbauförderungsstelle Ihres Bundeslandes über die genauen Voraussetzungen und Förderbeträge.

Wohnkredit: Ablauf der Antragstellung

Der typische Antragsprozess

Der Antrag für einen Wohnkredit folgt einem standardisierten Ablauf. Im ersten Schritt ermitteln Sie Ihren Finanzierungsbedarf und vergleichen Angebote verschiedener Banken. Im zweiten Schritt füllen Sie den Kreditantrag aus — online oder in der Filiale — und reichen alle erforderlichen Unterlagen ein. Im dritten Schritt prüft die Bank Ihre Bonität und die vorgelegten Unterlagen. Bei positiver Entscheidung erhalten Sie ein Kreditangebot mit den konkreten Konditionen. Nach Annahme des Angebots wird der Kreditvertrag erstellt und unterzeichnet. Bei Wohnkrediten mit Hypothek folgen die Grundbucheintragung und die notarielle Beglaubigung. Die Auszahlung erfolgt entweder direkt an den Verkäufer oder auf Ihr Konto.

Der gesamte Prozess dauert bei einem Wohnkredit ohne Hypothek etwa ein bis zwei Wochen. Bei einem Wohnkredit mit Grundbucheintragung müssen Sie mit drei bis sechs Wochen rechnen, da die notarielle Beglaubigung und die Grundbucheintragung zusätzliche Zeit erfordern.

Sondertilgung beim Wohnkredit

Auch beim Wohnkredit sollten Sie auf kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten achten. Viele Wohnkredit-Nehmer erhalten im Laufe der Jahre zusätzliches Geld — sei es durch eine Gehaltserhöhung, eine Bonuszahlung, eine Erbschaft oder eine Steuerrückerstattung. Wenn Sie dieses Geld zur Sondertilgung verwenden, reduzieren Sie die Restschuld und sparen Zinsen. Bei einem Wohnkredit über 40.000 Euro mit 5 % Zinsen spart eine jährliche Sondertilgung von 2.000 Euro über die Laufzeit rund 3.500 Euro an Zinsen.

Wohnkredit und Nachhaltigkeit

Green Finance: Grüne Wohnkredite

Mehrere Banken in Österreich bieten mittlerweile spezielle “Green Finance”-Wohnkredite an, die für nachhaltige Wohnprojekte günstigere Konditionen bieten. Dazu zählen Niedrigenergie- und Passivhäuser, thermische Sanierungen mit deutlicher Energieeinsparung, der Umstieg auf erneuerbare Energieträger und die Installation von Photovoltaikanlagen. Der Zinsvorteil beträgt typischerweise 0,1 bis 0,3 Prozentpunkte gegenüber regulären Wohnkrediten.

Praktische Tipps für den Wohnkredit 2026

Tipp 1: Förderungen zuerst prüfen

Bevor Sie einen Wohnkredit aufnehmen, prüfen Sie alle verfügbaren Förderungen. In vielen Fällen können Sie die benötigte Kreditsumme durch Fördergelder erheblich reduzieren.

Tipp 2: Hypothek vs. ohne Hypothek abwägen

Bei Beträgen zwischen 30.000 und 50.000 Euro lohnt sich ein genauer Vergleich. Die Grundbucheintragungsgebühr (1,2 %) kann durch den niedrigeren Zinssatz des besicherten Kredits über die Laufzeit mehr als ausgeglichen werden.

Tipp 3: Energieausweis nutzen

Ein guter Energieausweis kann zu besseren Kreditkonditionen führen (Green Finance) und ist bei Kauf und Vermietung ohnehin gesetzlich vorgeschrieben. Investieren Sie in die energetische Qualität Ihrer Immobilie.

Tipp 4: Sondertilgungsrecht vereinbaren

Bestehen Sie auf der Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen. So können Sie den Kredit bei zusätzlichem Geld schneller zurückzahlen und Zinsen sparen.

Tipp 5: Sanierung mit Werterhöhung verbinden

Wenn Sie eine Renovierung planen, wählen Sie Maßnahmen, die den Wert Ihrer Immobilie steigern. Eine energetische Sanierung oder ein Badezimmer-Umbau erhöht nicht nur den Wohnkomfort, sondern auch den Marktwert.

Tipp 6: Gesamtkosten realistisch kalkulieren

Planen Sie bei Renovierungen einen Kostenpuffer von mindestens 15 bis 20 % ein. Unerwartete Zusatzkosten (z.B. Schimmelbefall hinter der Verkleidung, veraltete Elektrik) sind bei Sanierungen häufig.

Tipp 7: Angebote vergleichen

Auch beim Wohnkredit gilt: Vergleichen Sie mindestens drei bis fünf Angebote verschiedener Banken. Die Konditionen können erheblich variieren, insbesondere bei unbesicherten Wohnkrediten.

Steuerliche Aspekte des Wohnkredits

Eigennutzung

Zinsen für einen Wohnkredit zur Finanzierung der selbst genutzten Immobilie sind in Österreich nicht steuerlich absetzbar. Auch die Tilgungsleistungen können nicht geltend gemacht werden.

Vermietung

Wenn Sie die finanzierte Immobilie vermieten, können die Kreditzinsen als Werbungskosten bei den Einkünften aus Vermietung und Verpachtung abgesetzt werden. Dies kann die Steuerbelastung erheblich senken und die Finanzierung wirtschaftlich attraktiver machen.

Wohnkredit und Eigentümergemeinschaft

Finanzierung von Gemeinschaftsprojekten

In Eigentumswohnanlagen können größere Renovierungen (Fassadensanierung, Aufzugseinbau, Dachsanierung) von der Eigentümergemeinschaft beschlossen werden. Die Kosten werden auf die einzelnen Eigentümer aufgeteilt. Wenn der auf Sie entfallende Anteil Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigt, kann ein Wohnkredit die Lösung sein. Manche Hausverwaltungen bieten auch eine gemeinschaftliche Finanzierung über eine Rücklage oder einen Gemeinschaftskredit an.

Rücklage als Alternative zum Kredit

Eine gut dotierte Instandhaltungsrücklage kann größere Reparaturen und Sanierungen finanzieren, ohne dass einzelne Eigentümer Kredite aufnehmen müssen. Die Mindesthöhe der Rücklage wird in der Eigentümerversammlung beschlossen. Finanzexperten empfehlen eine jährliche Rücklage von mindestens 2 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei einer 80-Quadratmeter-Wohnung sind das 160 Euro pro Jahr.

Verbraucherschutz beim Wohnkredit

Informationspflichten

Die Bank ist verpflichtet, Sie vor Vertragsabschluss umfassend über alle Kosten und Bedingungen des Wohnkredits zu informieren. Bei Immobilienkrediten erhalten Sie ein standardisiertes ESIS-Merkblatt (European Standardised Information Sheet), das alle relevanten Informationen in einer vergleichbaren Form darstellt.

Bedenkzeit

Bei Immobilienkrediten haben Sie eine Bedenkzeit von mindestens sieben Tagen, in der Sie das Kreditangebot prüfen können, bevor Sie sich vertraglich binden.

Widerrufsrecht

Bei Verbraucherkrediten (Wohnkredite ohne Hypothek) haben Sie ein 14-tägiges Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss.

Wohnkredit und Miteigentum

Finanzierung bei Wohnungseigentum

Wenn Sie eine Eigentumswohnung kaufen, wird der Wohnkredit durch ein Pfandrecht an Ihrem Wohnungseigentumsanteil besichert. Der Belehnwert richtet sich nach dem Marktwert Ihrer Wohnung, nicht nach dem Wert der gesamten Wohnanlage. Beachten Sie, dass beim Kauf einer Eigentumswohnung auch die monatlichen Betriebskosten und die Rücklage in Ihre Haushaltsrechnung einfließen müssen. Für eine 80-Quadratmeter-Wohnung liegen diese Kosten typischerweise bei 250 bis 400 Euro monatlich.

Gemeinschaftliche Finanzierung

Wenn zwei Personen gemeinsam eine Wohnung kaufen (z.B. Lebenspartner), können sie den Wohnkredit gemeinsam aufnehmen. Beide Einkommen werden bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt, was die maximal mögliche Kreditsumme erhöht. Beide Partner haften jedoch gesamtschuldnerisch für den gesamten Kreditbetrag. Treffen Sie klare Vereinbarungen für den Fall einer Trennung, idealerweise in einem notariellen Partnerschaftsvertrag.

Wohnkredit für barrierefreien Umbau

Förderungen für Barrierefreiheit

Barrierefreie Umbauten (Rampen, breite Türen, behindertengerechtes Badezimmer, Treppenlift) werden in Österreich durch verschiedene Stellen gefördert. Das Bundessozialamt gewährt Zuschüsse für Menschen mit Behinderung. Die Pflegegeld-Empfänger können bei der zuständigen Stelle einen Zuschuss beantragen. Die Bundesländer bieten im Rahmen der Wohnbauförderung zusätzliche Mittel für barrierefreie Sanierungen. Diese Förderungen reduzieren den über den Wohnkredit zu finanzierenden Betrag.

Wohnkredit vs. Konsumkredit für Einrichtung

Wann ist der Wohnkredit günstiger?

Ein Wohnkredit für die Einrichtung (Küche, Badezimmer, Möbel) ist oft 0,5 bis 1,5 Prozentpunkte günstiger als ein freier Konsumkredit, da die wohnungswirtschaftliche Verwendung der Bank eine gewisse zusätzliche Sicherheit bietet. Allerdings verlangt die Bank bei einem Wohnkredit in der Regel den Nachweis der wohnungswirtschaftlichen Verwendung (z.B. Rechnungen von Küchenstudio, Möbelhaus oder Handwerkern). Bei einem freien Konsumkredit entfällt dieser Nachweis, dafür zahlen Sie höhere Zinsen.

Küche finanzieren: Ein häufiger Anwendungsfall

Die Finanzierung einer neuen Küche ist einer der häufigsten Einsatzzwecke für den Wohnkredit ohne Hypothek in Österreich. Eine qualitativ hochwertige Einbauküche kostet 2026 typischerweise zwischen 8.000 und 25.000 Euro. Bei diesen Beträgen lohnt sich kein Hypothekarkredit, ein Wohnkredit ohne Grundbuchsicherheit ist aber günstiger als ein Konsumkredit. Alternativ bieten viele Küchenstudios auch eigene Finanzierungen an, die Sie mit dem Wohnkredit-Angebot Ihrer Bank vergleichen sollten.

Der Wohnkredit als Zwischenfinanzierung

Was ist eine Zwischenfinanzierung?

Eine Zwischenfinanzierung überbrückt den Zeitraum zwischen dem Kauf einer neuen Immobilie und dem Verkauf der bestehenden Immobilie. Wenn Sie eine neue Wohnung kaufen möchten, aber den Erlös aus dem Verkauf Ihrer aktuellen Wohnung erst später erhalten, kann ein kurzfristiger Wohnkredit diese Lücke schließen. Die Laufzeit beträgt typischerweise 6 bis 24 Monate, und der Kredit wird aus dem Verkaufserlös der alten Immobilie getilgt.

Die Zinsen für Zwischenfinanzierungen liegen etwas über den regulären Hypothekarkredit-Zinsen, da die Bank ein höheres Risiko trägt (der Verkauf der alten Immobilie ist nicht garantiert). Typische Konditionen 2026: 3,5 bis 5,0 % effektiv, je nach Bonität und Sicherheitenlage.

Der Wohnkredit ist eine flexible Finanzierungslösung für alle Wohnzwecke in Österreich. Ob Wohnungskauf, Renovierung oder energetische Sanierung — für jeden Bedarf gibt es die passende Kreditform. Nutzen Sie die verfügbaren Förderungen der Bundesländer und des Bundes, um den Finanzierungsbedarf zu reduzieren. Vergleichen Sie mindestens drei bis fünf Angebote verschiedener Banken und wählen Sie die Besicherungsform (mit oder ohne Hypothek), die zu Ihrem Projekt und Ihrer Finanzierungssumme passt. Prüfen Sie bei Beträgen zwischen 30.000 und 50.000 Euro sorgfältig, ob sich eine Grundbucheintragung trotz der Kosten durch den niedrigeren Zinssatz lohnt. Nutzen Sie Green-Finance-Angebote für nachhaltige Wohnprojekte, achten Sie auf Sondertilgungsrechte und planen Sie bei Renovierungen einen Kostenpuffer von mindestens 15 bis 20 % ein. Mit guter Planung, dem richtigen Wohnkredit und der Nutzung aller verfügbaren Förderungen verwirklichen Sie Ihre Wohnträume zu optimalen Konditionen und schaffen gleichzeitig einen nachhaltigen Mehrwert für Ihre Immobilie.

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Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Wohnkredit und Hypothekarkredit?

Ein Wohnkredit kann auch ohne grundbücherliche Besicherung vergeben werden (bis ca. 50.000 Euro), ist dann aber teurer. Ein Hypothekarkredit ist immer durch eine Immobilie besichert und bietet daher günstigere Zinsen.

Kann ich einen Wohnkredit auch für Renovierungen verwenden?

Ja, Wohnkredite können für den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Wohnimmobilie verwendet werden. Bei Renovierungen ohne Grundbuchsicherheit sind die Beträge aber begrenzt.