Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Die 40-Prozent-Faustregel für Ihre Kreditrate

Die Frage “Wie viel Kredit kann ich mir leisten?” ist die wichtigste Frage vor jeder größeren Finanzierung — und gleichzeitig eine der schwierigsten. Zu viel Kredit aufnehmen bedeutet jahrelange finanzielle Belastung und im schlimmsten Fall Zahlungsschwierigkeiten. Zu wenig Kredit bedeutet, dass die Traumimmobilie oder andere Wünsche unerreichbar bleiben.

Dieser Nutzen Sie auch unseren Kreditrechner zur schnellen Berechnung. Mit Faustregeln, der detaillierten Haushaltsrechnung, den Vergabestandards der Banken (angelehnt an die bis Juni 2025 gültige KIM-Verordnung) und konkreten Beispielrechnungen für verschiedene Einkommenssituationen erhalten Sie ein klares Bild Ihrer finanziellen Möglichkeiten.

Die Grundregel: Maximal 40 % des Nettoeinkommens

Die wichtigste Faustregel für die Kreditbelastung in Österreich lautet: Die monatliche Kreditrate sollte 40 % des monatlichen Nettohaushaltseinkommens nicht übersteigen. Diese Grenze war bis Juni 2025 durch die KIM-Verordnung (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung) der FMA auch als verbindliche regulatorische Vorgabe für Immobilienkredite festgelegt. Seit dem Auslaufen der Verordnung orientieren sich die meisten Banken weiterhin an diesem Richtwert.

Warum 40 %?

Die 40-%-Grenze soll sicherstellen, dass Kreditnehmer auch bei unvorhergesehenen Ereignissen (Einkommenseinbußen, Krankheit, Reparaturen) ihre Raten bedienen können. Die restlichen 60 % des Einkommens müssen für:

Lebenshaltungskosten (Essen, Kleidung, Hygiene)
Wohnkosten (Betriebskosten, Versicherung, Rücklagen)
Mobilität (Auto, Öffi-Ticket)
Freizeit und Soziales
Sparen und Rücklagen für Unvorhergesehenes

ausreichen.

Schnellberechnung: Maximale Kreditrate

Monatliches Haushaltsnetto	Max. Kreditrate (40 %)
2.000 Euro	800 Euro
2.500 Euro	1.000 Euro
3.000 Euro	1.200 Euro
3.500 Euro	1.400 Euro
4.000 Euro	1.600 Euro
4.500 Euro	1.800 Euro
5.000 Euro	2.000 Euro
6.000 Euro	2.400 Euro

Wichtig: Es zählt das Haushaltsnettoeinkommen, also die Summe aller Nettoeinkünfte aller im Haushalt lebenden kreditnehmenden Personen. Bei einem Paar mit zwei Einkommen addieren sich die Gehälter.

Nettoeinkommen korrekt berechnen

Zum Nettoeinkommen zählen:

Nettolohn/-gehalt (nach Steuern und SV, inkl. anteiligem 13./14. Gehalt)
Regelmäßige Überstundenvergütung (Banken rechnen oft nur einen Teil an)
Familienbeihilfe und Kinderbetreuungsgeld
Mieteinnahmen (netto, nach Abzug der Kosten)
Andere regelmäßige Einkünfte (Pensionen, Unterhaltszahlungen etc.)

Nicht zum anrechenbaren Einkommen zählen in der Regel:

Einmalige Bonuszahlungen oder Prämien
Einkünfte aus geringfügiger Beschäftigung (von manchen Banken berücksichtigt)
Provisionsanteile (oft nur zum Teil angerechnet)
Erwartete zukünftige Gehaltserhöhungen

Die KIM-Verordnung — was Sie 2026 wissen müssen

Die KIM-Verordnung (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung) wurde von der Finanzmarktaufsicht (FMA) eingeführt und regelte die Vergabe von Wohnimmobilienkrediten in Österreich. Sie galt von August 2022 bis Juni 2025 und wurde in dieser Zeit mehrfach angepasst. Seit Juli 2025 ist die Verordnung ausgelaufen. Banken orientieren sich jedoch weiterhin an ähnlichen Vergabestandards.

Die drei Kernregeln der KIM-V

1. Schuldendienstquote maximal 40 %: Die gesamte Kreditbelastung (inklusive aller bestehenden Kredite) darf maximal 40 % des verfügbaren Nettoeinkommens betragen.

2. Eigenkapitalquote mindestens 20 %: Bei Wohnimmobilienfinanzierungen müssen mindestens 20 % des Kaufpreises aus Eigenmitteln stammen.

3. Maximale Laufzeit 35 Jahre: Die Kreditlaufzeit darf 35 Jahre nicht überschreiten.

Ausnahmequoten

Die KIM-V erlaubte Banken eine Ausnahmequote: Bei bis zu 20 % des Neugeschäftsvolumens durften sie von den Vorgaben abweichen. In der Praxis bedeutete das:

Manche Banken vergaben Kredite mit weniger als 20 % Eigenkapital.
Die 40-%-Grenze konnte in Einzelfällen überschritten werden.
Laufzeiten über 35 Jahre waren theoretisch möglich.

Seit dem Auslaufen der KIM-V im Juli 2025 haben Banken formal mehr Spielraum, vergeben in der Praxis aber weiterhin überwiegend nach ähnlichen Standards.

Auswirkungen der KIM-V auf die Kreditvergabe

Die KIM-V hat den österreichischen Immobilienkreditmarkt deutlich verändert — und diese Auswirkungen wirken auch nach dem Auslaufen fort:

Junge Familien und Ersterwerber haben es schwerer, da die meisten Banken weiterhin rund 20 % Eigenkapital verlangen.
Banken prüfen die Leistbarkeit strenger als vor Einführung der KIM-V.
Die Regulierung hat dazu beigetragen, dass weniger riskante Kredite vergeben werden, was die Finanzstabilität stärkt.

Die Haushaltsrechnung — Ihre Leistbarkeit genau berechnen

Die 40-%-Faustregel ist ein guter Ausgangspunkt, aber für eine fundierte Kreditentscheidung brauchen Sie eine detaillierte Haushaltsrechnung. Dabei stellen Sie alle monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenüber und ermitteln den frei verfügbaren Betrag für die Kreditrate.

Einnahmen auflisten

Position	Betrag (Beispiel)
Nettolohn Person 1 (inkl. 13./14.)	2.800 Euro
Nettolohn Person 2 (inkl. 13./14.)	1.600 Euro
Familienbeihilfe (2 Kinder)	530 Euro
Sonstige regelmäßige Einnahmen	0 Euro
Gesamteinnahmen	4.930 Euro

Ausgaben auflisten

Position	Betrag (Beispiel)
Wohnen (ohne Kreditrate)
Betriebskosten/Hausgeld	350 Euro
Strom, Gas, Heizung	200 Euro
Versicherungen (Haushalt, Gebäude)	80 Euro
Instandhaltungsrücklage	150 Euro
Lebenshaltung
Lebensmittel	600 Euro
Kleidung	100 Euro
Hygiene, Gesundheit	80 Euro
Mobilität
Auto (Kredit/Leasing, Versicherung, Steuer)	350 Euro
Treibstoff/Öffi-Ticket	120 Euro
Kinder
Kinderbetreuung	200 Euro
Schule, Freizeit Kinder	100 Euro
Versicherungen
Private Krankenversicherung	0 Euro
Unfallversicherung	30 Euro
Sonstige Versicherungen	50 Euro
Freizeit und Sonstiges
Internet, Telefon, Streaming	80 Euro
Freizeit, Sport, Kultur	150 Euro
Urlaub (monatl. Rücklage)	200 Euro
Bestehende Kredite
Autokredit	0 Euro (oben enthalten)
Sonstige Kredite	0 Euro
Sparen
Notgroschen/Rücklage	200 Euro
Gesamtausgaben	3.040 Euro

Frei verfügbar für Kreditrate

4.930 - 3.040 = 1.890 Euro

In diesem Beispiel wären theoretisch 1.890 Euro für die Kreditrate verfügbar. Die 40-%-Grenze (40 % von 4.930 = 1.972 Euro) würde hier nicht überschritten.

Aber Achtung: Planen Sie immer einen Sicherheitspuffer von mindestens 10-20 % ein. Unvorhergesehene Ausgaben, Einkommenseinbußen oder steigende Energiekosten sollten nicht sofort zu Zahlungsschwierigkeiten führen. Eine realistische maximale Kreditrate in diesem Beispiel wäre also eher 1.500 bis 1.600 Euro.

Eigenkapital: Die 20-%-Regel und darüber hinaus

Wie viel Eigenkapital brauchen Sie?

Die bis Juni 2025 gültige KIM-Verordnung schrieb mindestens 20 % des Immobilienpreises als Eigenkapital vor. Die meisten Banken halten sich auch nach dem Auslaufen weiterhin an diesen Richtwert. Zusätzlich müssen Sie die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln finanzieren. Diese betragen in Österreich ca. 10 % des Kaufpreises:

Nebenkosten	Prozent vom Kaufpreis
Grunderwerbsteuer	3,5 %
Grundbucheintragung (Eigentumsrecht)	1,1 %
Maklerprovision (falls Makler)	max. 3 % + USt.
Vertragserrichtung (Notar/Anwalt)	ca. 1 - 2 %
Pfandrechtseintragung (Kredit)	1,2 %
Gesamt ca.	ca. 9 - 11 %

Gesamtes Eigenkapital: 20 % Kaufpreis + 10 % Nebenkosten = 30 % des Kaufpreises aus Eigenmitteln.

Rechenbeispiel Eigenkapital

Kaufpreis Immobilie	350.000 Euro
Eigenkapital (20 %)	70.000 Euro
Kaufnebenkosten (ca. 10 %)	35.000 Euro
Benötigtes Eigenkapital gesamt	105.000 Euro
Kreditbedarf	280.000 Euro

Woher kommt das Eigenkapital?

Typische Quellen für Eigenkapital:

Erspartes: Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld. Mehr dazu in unserem Eigenkapital-Ratgeber.
Bausparguthaben: Aus laufenden oder abgeschlossenen Bausparverträgen.
Wertpapiere: Aktien, Fonds, ETFs (nach Verkauf und ggf. KESt).
Schenkungen: Geldgeschenke von Eltern oder Großeltern (keine Schenkungssteuer in Österreich, aber Meldepflicht ab 50.000 Euro innerhalb von 5 Jahren).
Erbschaft: Geerbtes Vermögen.
Eigenleistung beim Bau: Handwerkliche Eigenleistungen werden von manchen Banken als Eigenkapital angerechnet (oft bis 10-15 % der Baukosten).
Vorhandene Immobilien: Eine bereits abbezahlte oder teilweise abbezahlte Immobilie kann als Sicherheit dienen.

Maximale Kreditsumme berechnen — Beispielrechnungen

Beispiel 1: Einzelperson, 2.500 Euro netto

Parameter	Wert
Monatliches Netto	2.500 Euro
Max. Kreditrate (40 %)	1.000 Euro
Zinssatz (fix, 25 Jahre)	4,0 %
Laufzeit	25 Jahre
Maximale Kreditsumme	ca. 189.000 Euro
Eigenkapital (z. B. 50.000 Euro)
Max. Immobilienpreis	ca. 217.000 Euro
(nach Abzug Nebenkosten ca. 10 %)

Realistische Betrachtung: Abzüglich Sicherheitspuffer (Rate 850 Euro statt 1.000 Euro) sinkt die maximale Kreditsumme auf ca. 161.000 Euro. Mit 50.000 Euro Eigenkapital wäre eine Immobilie bis ca. 191.000 Euro realistisch.

Beispiel 2: Paar, 4.500 Euro netto gemeinsam

Parameter	Wert
Monatliches Haushaltsnetto	4.500 Euro
Max. Kreditrate (40 %)	1.800 Euro
Zinssatz (fix, 30 Jahre)	4,0 %
Laufzeit	30 Jahre
Maximale Kreditsumme	ca. 377.000 Euro
Eigenkapital (z. B. 100.000 Euro)
Max. Immobilienpreis	ca. 434.000 Euro
(nach Abzug Nebenkosten ca. 10 %)

Beispiel 3: Familie, 5.500 Euro netto mit 2 Kindern

Parameter	Wert
Monatliches Haushaltsnetto	5.500 Euro
Max. Kreditrate (40 %)	2.200 Euro
Abzüglich Sicherheitspuffer (15 %)	1.870 Euro
Zinssatz (fix, 25 Jahre)	4,0 %
Laufzeit	25 Jahre
Maximale Kreditsumme	ca. 353.000 Euro
Eigenkapital (z. B. 120.000 Euro)
Max. Immobilienpreis	ca. 430.000 Euro

Hinweis: Bei Familien mit Kindern sind die Lebenshaltungskosten höher, weshalb der Sicherheitspuffer besonders wichtig ist. Außerdem sollten Sie mögliche zukünftige Einkommensänderungen berücksichtigen (z. B. Karenz, Teilzeit).

Beispiel 4: Gutverdiener-Paar, 8.000 Euro netto

Parameter	Wert
Monatliches Haushaltsnetto	8.000 Euro
Max. Kreditrate (40 %)	3.200 Euro
Zinssatz (fix, 25 Jahre)	3,8 %
Laufzeit	25 Jahre
Maximale Kreditsumme	ca. 617.000 Euro
Eigenkapital (z. B. 200.000 Euro)
Max. Immobilienpreis	ca. 743.000 Euro

Der Einfluss des Zinssatzes auf die maximale Kreditsumme

Der Zinssatz hat einen enormen Einfluss auf Ihre Finanzierungsmöglichkeiten. Schon kleine Zinsunterschiede machen bei langen Laufzeiten Zehntausende Euro aus.

Maximale Kreditsumme bei 1.500 Euro Monatsrate und 25 Jahren Laufzeit

Zinssatz	Max. Kreditsumme	Gesamtrückzahlung	Zinskosten
3,0 %	316.000 Euro	450.000 Euro	134.000 Euro
3,5 %	299.000 Euro	450.000 Euro	151.000 Euro
4,0 %	284.000 Euro	450.000 Euro	166.000 Euro
4,5 %	270.000 Euro	450.000 Euro	180.000 Euro
5,0 %	257.000 Euro	450.000 Euro	193.000 Euro
5,5 %	244.000 Euro	450.000 Euro	206.000 Euro

Erkenntnis: Der Unterschied zwischen 3 % und 5 % Zinsen beträgt bei gleicher Rate fast 60.000 Euro an möglicher Kreditsumme. Es lohnt sich daher enorm, verschiedene Angebote zu vergleichen und um jeden Zehntelprozentpunkt zu verhandeln.

Fixzins oder variabler Zins?

Die Wahl zwischen fixem und variablem Zinssatz beeinflusst die Leistbarkeit und das Risiko erheblich.

Fixzins

Vorteil: Planbarkeit. Die Rate bleibt über die gesamte Fixzinsperiode (z. B. 15, 20 oder 25 Jahre) gleich.
Nachteil: Oft etwas höherer Zinssatz als der aktuelle variable Zins.
Empfehlung: Für sicherheitsbewusste Kreditnehmer und wenn die Zinsen auf einem akzeptablen Niveau sind.

Variabler Zins

Vorteil: Oft günstigerer Einstiegszins, profitiert von sinkenden Marktzinsen.
Nachteil: Zinsänderungsrisiko. Steigende Zinsen erhöhen die Rate.
Empfehlung: Nur wenn Sie sich die Rate auch bei einem Zinsanstieg von 2-3 Prozentpunkten leisten können.

Kombination (Splitfinanzierung)

Manche Kreditnehmer teilen die Finanzierung auf: Ein Teil wird fix verzinst (Sicherheit), ein Teil variabel (Chance auf niedrigere Zinsen). Dies kann ein guter Kompromiss sein.

Stresstest: Was passiert bei steigenden Zinsen?

Wenn Sie einen variablen Kredit in Betracht ziehen, machen Sie einen Stresstest. Berechnen Sie, wie hoch Ihre Rate bei einem Zinsanstieg von 2-3 Prozentpunkten wäre:

Variable Rate bei	300.000 Euro, 30 Jahre
3,5 %	1.347 Euro/Monat
4,5 %	1.520 Euro/Monat
5,5 %	1.703 Euro/Monat
6,5 %	1.896 Euro/Monat

Können Sie auch bei 6,5 % noch die Rate bedienen? Wenn ja, ist ein variabler Zins eine Option. Wenn nein, wählen Sie lieber den Fixzins.

Nebenkosten nicht vergessen

Bei der Berechnung der Leistbarkeit dürfen Sie die laufenden Kosten der Immobilie nicht vergessen. Die Kreditrate ist nur ein Teil der monatlichen Belastung.

Laufende Kosten einer Eigentumswohnung

Position	Ungefährer Betrag
Betriebskosten	200 - 400 Euro
Reparaturrücklage	100 - 200 Euro
Versicherungen (Haushalt, ggf. Gebäude)	30 - 80 Euro
Heizung/Energie (neben BK)	50 - 150 Euro
Gesamt	380 - 830 Euro

Laufende Kosten eines Hauses

Position	Ungefährer Betrag
Betriebskosten (Wasser, Kanal, Müll)	100 - 200 Euro
Heizung/Energie	150 - 350 Euro
Reparaturrücklage (1 % des Gebäudewertes/Jahr)	250 - 500 Euro
Gebäudeversicherung	50 - 120 Euro
Grundsteuer	20 - 50 Euro
Gartenpflege	30 - 80 Euro
Gesamt	600 - 1.300 Euro

Gesamtbelastung Immobilie = Kreditrate + laufende Kosten. Diese Gesamtbelastung darf Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit nicht übersteigen.

Praktische Tipps für die Kreditplanung

Tipp 1: Ehrlich sein bei der Haushaltsrechnung

Schönen Sie Ihre Ausgaben nicht. Viele Kreditnehmer unterschätzen ihre Lebenshaltungskosten, weil sie Dinge wie Geschenke, Reparaturen, jährliche Versicherungsprämien oder unregelmäßige Ausgaben vergessen. Analysieren Sie Ihre Kontoauszüge der letzten 12 Monate für ein realistisches Bild.

Tipp 2: Testlauf machen

Bevor Sie den Kredit aufnehmen, leben Sie 3-6 Monate lang so, als würden Sie die Kreditrate bereits bezahlen. Überweisen Sie den Betrag auf ein Sparkonto. So merken Sie, ob die Rate langfristig tragbar ist — und bauen gleichzeitig Eigenkapital auf.

Tipp 3: Zukunftsszenarien durchspielen

Überlegen Sie, wie sich Ihre Situation in den nächsten Jahren ändern könnte:

Ist ein Kind geplant? Karenz bedeutet weniger Einkommen.
Steht ein Jobwechsel an?
Möchte einer der Partner in Teilzeit wechseln?
Stehen größere Ausgaben an (Auto, Ausbildung)?

Planen Sie diese Szenarien in Ihre Kreditberechnung ein.

Tipp 4: Nicht das Maximum ausreizen

Nur weil die Bank Ihnen 350.000 Euro Kredit gewährt, müssen Sie nicht 350.000 Euro aufnehmen. Lassen Sie sich einen finanziellen Spielraum. Ein Kredit, der 30 % Ihres Einkommens belastet statt 40 %, lässt Ihnen mehr Luft zum Atmen.

Tipp 5: Sondertilgungsmöglichkeiten nutzen

Vereinbaren Sie im Kreditvertrag die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen. Wenn Sie in guten Zeiten (Bonus, Steuerrückzahlung, Erbschaft) zusätzlich tilgen, verkürzen Sie die Laufzeit und sparen erheblich Zinsen.

Tipp 6: Förderungen prüfen

In Österreich gibt es zahlreiche Wohnbauförderungen auf Bundes- und Landesebene:

Wohnbauförderung des Bundeslandes: Jedes Bundesland hat eigene Förderungen (Darlehen, Zuschüsse, Annuitätenzuschüsse).
Sanierungsförderung: Für energetische Sanierungen gibt es Bundes- und Landesförderungen.
Raus aus Öl und Gas: Förderung für den Heizungstausch.
Bauspardarlehen: Günstige Fixzinskredite über die Bausparkassen.

Diese Förderungen können die monatliche Belastung erheblich senken und sollten unbedingt geprüft werden.

Tipp 7: Mehrere Bankgespräche führen

Sprechen Sie mit mindestens 3-5 Banken und holen Sie konkrete Angebote ein. Die Konditionsunterschiede zwischen den Banken können erheblich sein. Auch ein unabhängiger Finanzierungsberater (Kreditvermittler) kann helfen, das beste Angebot zu finden.

Der Weg zum Kredit — Zusammenfassung der Schritte

Haushaltsrechnung erstellen: Alle Einnahmen und Ausgaben ehrlich auflisten.
Maximale Rate bestimmen: 40 % des Nettoeinkommens minus Sicherheitspuffer.
Eigenkapital zusammenzählen: Sparkonten, Bausparverträge, Wertpapiere, Schenkungen.
Maximale Kreditsumme berechnen: Mit der maximalen Rate, dem erwarteten Zinssatz und der gewünschten Laufzeit.
Nebenkosten einplanen: Ca. 10 % des Kaufpreises für Nebenkosten addieren.
Laufende Kosten berücksichtigen: Betriebskosten, Rücklagen, Versicherung zur Rate addieren.
Testlauf machen: 3-6 Monate die geplante Rate “probeweise” sparen.
Förderungen prüfen: Landes- und Bundesförderungen recherchieren.
Angebote einholen: Mindestens 3-5 Banken kontaktieren.
Stresstest durchführen: Was passiert bei Zinsanstieg, Jobverlust, Karenz?

Die Frage “Wie viel Kredit kann ich mir leisten?” lässt sich nicht mit einer einfachen Zahl beantworten. Sie hängt von Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben, Ihrem Eigenkapital, dem Zinsniveau und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft ab.

Die wichtigsten Grundsätze:

Halten Sie die 40-%-Regel ein — auch nach dem Auslaufen der KIM-Verordnung bleibt sie eine vernünftige Grenze.
Planen Sie mindestens 20 % Eigenkapital plus Nebenkosten ein.
Vergessen Sie nicht die laufenden Wohnkosten neben der Kreditrate.
Lassen Sie sich einen finanziellen Spielraum und reizen Sie das Maximum nicht aus.
Machen Sie einen Testlauf, bevor Sie sich langfristig binden.

Weiterführende Artikel

Ein Kredit ist eine Verpflichtung über viele Jahre — oft 20 bis 30 Jahre. Eine sorgfältige Planung schützt Sie vor finanziellen Engpässen und sorgt dafür, dass Ihr Eigenheim eine Freude bleibt und nicht zur Last wird.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel Kredit kann ich mir bei 2.500 Euro netto leisten?

Bei 2.500 Euro netto und der 40-%-Faustregel beträgt die maximale monatliche Rate 1.000 Euro. Bei einem Zinssatz von 4 % und 30 Jahren Laufzeit ergibt das eine maximale Kreditsumme von ca. 209.000 Euro. Abzüglich Nebenkosten (ca. 10 %) können Sie eine Immobilie bis ca. 190.000 Euro finanzieren.

Was besagte die KIM-Verordnung für Kreditnehmer?

Die KIM-Verordnung schrieb bis Juni 2025 vor: maximal 40 % des Nettoeinkommens für die Kreditrate, mindestens 20 % Eigenkapital, maximale Laufzeit von 35 Jahren. Seit Juli 2025 ist die Verordnung ausgelaufen, viele Banken orientieren sich aber weiterhin an ähnlichen Standards.

Wie viel Eigenkapital brauche ich für einen Immobilienkredit?

Die bis Juni 2025 gültige KIM-Verordnung schrieb mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital vor. Auch nach dem Auslaufen verlangen die meisten Banken weiterhin diese Quote. Zusätzlich sollten Sie die Kaufnebenkosten (ca. 10 % des Kaufpreises) aus Eigenmitteln finanzieren. Insgesamt sind also ca. 30 % des Kaufpreises an Eigenmitteln empfehlenswert.

Welche Nebenkosten fallen beim Immobilienkauf in Österreich an?

Die Kaufnebenkosten betragen ca. 10 % des Kaufpreises: 3,5 % Grunderwerbsteuer, 1,1 % Grundbucheintragung, ca. 3 % Maklergebühr (falls Makler), ca. 1-2 % Vertragserrichtung (Notar/Anwalt), 1,2 % Pfandrechtseintragung für den Kredit.

Was ist eine Haushaltsrechnung beim Kredit?

Die Haushaltsrechnung ist eine Aufstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Die Bank erstellt sie bei der Kreditprüfung, um festzustellen, wie viel Geld für die Kreditrate übrig bleibt. Je genauer Sie Ihre Ausgaben kennen, desto besser können Sie Ihre Leistbarkeit einschätzen.

Kann ich einen Kredit auch ohne 20 % Eigenkapital bekommen?

Die bis Juni 2025 gültige KIM-Verordnung erlaubte Banken eine Ausnahmequote von 20 % des Neugeschäfts. Seit dem Auslaufen der Verordnung haben Banken formal mehr Spielraum. In der Praxis ist ein Kredit mit weniger als 20 % Eigenkapital möglich, aber schwieriger und meist zu schlechteren Konditionen.

Was ist der Unterschied zwischen Kreditrate und Gesamtbelastung?

Die Kreditrate ist die monatliche Zahlung an die Bank (Tilgung + Zinsen). Die Gesamtbelastung umfasst zusätzlich die laufenden Wohnkosten (Betriebskosten, Versicherung, Rücklagen). Für die Leistbarkeitsprüfung ist die Gesamtbelastung entscheidend.

Wie wirkt sich der Zinssatz auf die maximale Kreditsumme aus?

Der Zinssatz hat einen enormen Einfluss: Bei 1.000 Euro monatlicher Rate und 30 Jahren Laufzeit ergibt ein Zinssatz von 3 % eine Kreditsumme von ca. 237.000 Euro, bei 4 % nur ca. 209.000 Euro und bei 5 % nur ca. 186.000 Euro. Ein Prozentpunkt mehr oder weniger macht Zehntausende Euro Unterschied.